Edina prednost poravnavi dolgov za upnika je, da bo vsaj prejeli nekaj denarja. Če je dolžnik lahko razglasi stečaj, lahko upnik prejme zelo malo ali nič. Razglasi stečaj je pravni postopek, v katerem se dolžnikovo premoženje obrnil za mandatarja, ki nato likvidirala sredstva za poplačilo različnih upnikov.
V Združenih državah Amerike, je najpogostejša vrsta osebnega stečaja imenuje Poglavje 13, v katerem je dolžnik obdrži nekaj premoženja - Kot doma ali v avtu - in je potrebno držati načrta odplačevanja dolga sodišče odredilo, v katerih se uporablja odstotek njegovega rednega dohodka, da bi poplačala upnike. Ko je odplačilo dolga končana, dolžnik prejme uradno razrešnico mu izbijanjem o morebitnih nadaljnjih obveznosti do svojih upnikov.
Zdaj pa si oglejmo dolga potrošnikov in njen učinek na celotno gospodarstvo.
Consumer dolga in Ekonomsko
dolga potrošnikov je dolg, ki ga posamezniki in ne vlade. Dolg potrošnika lahko pridejo v obliki kreditne kartice dolga, doma hipoteke, študentskih posojil, auto posojila in druga posojila. Dolg potrošnik je znana tudi kot zadolženosti gospodinjstev. Po statističnih podatkih Federal Reserve, je skupna zadolženost gospodinjstev v ZDA v letu 2007 je bila 13300000000000 $. Dolg gospodinjstev povprečnega Američana v letu 2007 znaša 14,29 odstotkov svojega celotnega dohodka, številka imenovano razmerje storitev zadolženost gospodinjstev (DSR). [Vir: Federal Reserve]
Ampak DSR ne vključuje hipoteke ali najemnine. Te številke so izračunane na sliki se imenuje razmerje finančnih obveznosti (ZA). Najnovejši podatki iz Federal Reserve imajo lastnike, porabite 18 odstotkov svojih prihodkov za dolg in najemodajalcev porabe 25,9 odstotka.
To je na široko poročali, da povprečen državljan Združenih držav dolguje več kot 9000 $ sam v kreditno kartico dolga. To je pravzaprav zavajajoča statistika. Res je, če je skupni dolg po kreditnih karticah Združenih držav in ga delimo s številom prebivalcev v ZDA, bi bilo 9000 $. Ampak bolj točna statistika je mediana dolg po kreditnih karticah - polovica gospodinjstev dolgujemo več, polovica dolgujem manj - kar je 2.200 $. Po statističnih podatkih Federal Reserve, 56 odstotkov gospodinjstev v ZDA dolgujejo ničesar v kreditno kartico dolga (25 od
