Zaradi možnih davčnih posledic posrednih rollovers, večina vlagateljev odločijo za neposredne rollovers.
Zdaj pa pogled na Razlika med rollovers in upokojitev računu transferjev.
Retirement Account Prenosi
Ne pozabite, da za prenos denarja iz enega upokojitev računa na drugega, tako računi morajo biti iste vrste. Na primer, lahko nakažete denar iz tradicionalnih IRA tradicionalni IRA ali 401 (k) do 401 (k), če pa ste izgubili službo in želijo utrditi svoje 401 (k) prihrankov v IRA, da zahteva prevračanjem, ne pa prenosa.
Transferji se včasih imenujejo skrbnika do skrbnika ali skrbnik do skrbniških prenose, ker se denar pošlje neposredno od skrbnika enem računu za administratorju drugega.
Ena od največjih razlik med prenosi in rollovers ima opraviti z davki. Kot smo pojasnili, s posrednimi rollovers, IRS zahteva, da se odstotek vaših sredstev zadržati za davčne namene. In če ne boste ponovno vlagati distribucijo prevračanjem v roku 60 dni, boste morali plačati davek od dobička od sredstev, plus zgodnji umik kazen, če ste mlajši od 59½. Ko se opravi prenos, vendar denar ni nikoli v vaših rokah, tako da IRS nima pravico zadržati davkov ali dajatev zgodnje kazni odtegnitvene.
Še bolje, IRS nima vedeti o upokojitvi prenos računov. Z rollovers - neposrednih in posrednih - IRS zahteva, davkoplačevalce, da poroča distribucijo prevračanjem na svojem 1040 dohodninski obrazec, tudi če se nobenih davkov dolguje. To ne velja za prenose. Lahko premaknete velike vsote denarja iz enega IRA v drugo in nimate niti omeniti stricu Samu [vir: Charles Schwab].
Prav tako ni nobenih omejitev glede koliko prenosov lahko storite v istem letu. Z rollovers, ste omejeni na eno prevračanjem vsakih 365 dni, vendar vas prosimo, da naredite toliko IRA-to-IRA ali 401 (k) do 401 (k) transferje, kot želite.
Zdaj je čas da odgovori na milijon dolarjev (želite) vprašanje: Kdaj je najbolj smiselno narediti prenos, neposredno prevračanjem ali posredno prevračanjem? Bomo delili nekaj nasvetov na naslednji strani
prevračanju ali Transfer:.? Kar je smiselno
V večini primerov neposredne rollovers in prenosi bi najbolj
