Efektivna obrestna mera (APR), da boste slišali toliko o vam omogoča, da prave primerjave dejanskih stroškov posojil. APR je povprečno letno finančnih stroškov (ki vključuje taks in drugih stroškov za posojila), deljeno s izposojenega zneska. Izražena je kot efektivne obrestne mere - od tod tudi ime. APR bo nekoliko višja od obrestne mere posojilodajalca je za polnjenje, saj vključuje vse (ali večina) drugih pristojbin, da posojilo opravlja z njo, kot so provizije za tisk, točk in PMI premije.
Tukaj je primer, kako april deluje. Vidiš oglas ponuja 30-letno fiksno obrestno mero hipoteke na 7 odstotkov z eno točko. Vidiš še en oglas, ki ponuja 30-letno fiksno obrestno mero hipoteke na 7 odstotkov, brez točk. Lahka izbira, kajne? Pravzaprav je ni. Na srečo, april meni vse drobnem tisku.
Povejte, da ste morali sposoditi $ 100.000. Bodisi s posojilodajalcem, ki pomeni, da je vaš mesečni obrok 665,30 $. Če je točka 1 odstotek 100.000 $ ($ 1.000), prijavna pristojbina je $ 25, pristojbina za predelavo je $ 250, in druge pristojbine za zapiranje skupaj $ 750, potem je skupno teh taks ($ 2025), se odšteje od dejanskega zneska posojila 100.000 $ (100.000 $ - $ 2.025 = $ 97.975). To pomeni, da je 97.975 $ nov znesek posojila uporablja ugotoviti dejanske stroške posojila. Če želite najti LOO, se določi obrestno mero, ki bi ustrezali mesečno plačilo 665,30 $ za posojilo v višini 97.975 $. V tem primeru, to je res za 7,2 odstotka.
Torej drugi posojilodajalec je boljši posel, kajne? Ne tako hitro. Hranite obravnavi, da se naučijo o odnosu med APR in provizije.
S pridobivanjem Fee
provizija izvor je, kako posojilodajalci zaslužite gor spredaj na vaš hipotekarno posojilo. Provizije so izračunane kot odstotek celotnega posojila, običajno med 0,5 in 1 odstotek na hipotekarna posojila v ZDA [vir: Investopedia]. Če se vrnemo k naši APR primer, recimo, da je drugi posojilodajalec zaračuna izvorom pristojbino za 3 odstotke, plus prijavno pristojbino in druge stroške v višini 3.820 $ na zapiranje. Ki prinaša nov
